FINANCIAMIENTO DE CAPITAL DE TRABAJO VIA FACTORING
¿En qué consiste?
Es un financiamiento de CORFO que facilita el acceso a capital de trabajo de pequeñas y medianas empresas, las cuales obtienen liquidez mediante la venta o cesión de sus facturas a empresas especializadas en este tipo de negocio, denominado factoring.
CORFO otorga los recursos a las empresas de factoring bancarias y no bancarias para que éstas compren las facturas emitidas por pequeñas y medianas empresas, correspondientes a sus ventas. La empresa de factoring adquiere estos documentos pagando por adelantado una parte del valor de los mismos, con lo cual la empresa pyme obtiene recursos líquidos inmediatos para capital de trabajo.
¿Quiénes pueden acceder?
Pequeñas y medianas empresas (personas jurídicas o personas naturales con giro comercial) emisoras de los documentos factorizables, con ventas anuales de hasta UF 100.000, excluido el IVA. Este máximo de ventas anuales se amplía a US$10.000.000 en el caso de las empresas exportadoras que usen la modalidad de factoring internacional.
¿Qué financia?
Financia operaciones de factoring, consistentes en la compra de facturas emitidas por empresas pymes.
¿Cuánto financia?
Hasta el 100% de operaciones de factoring, consistente en la compra de facturas emitidas por empresas pymes. Por empresa beneficiaria, el monto de las operaciones no podrá exceder de 2 veces su venta mensual promedio del último semestre, excluido el IVA.
¿Cuándo se puede solicitar?
Las gestiones para obtener este financiamiento pueden realizarse durante todo el año.
¿Cómo solicitar el financiamiento?
Los interesados deben acercarse directamente a los intermediarios financieros que operan recursos CORFO. Estos son:
- Factorline S.A.
- Eurocapital S.A.
- Factoring Security S.A.
- Banco Monex.
- Banco Internacional.
- Bice Factoring.
Conviene consultar en las distintas instituciones para verificar cuál de ellas tiene las condiciones y requisitos más adecuados para su empresa o proyecto, así como el costo del crédito, incorporando seguros y comisiones, es decir, comparar el monto de la cuota final que pagaría en caso de obtener el financiamiento.
¿Qué requiere para solicitar el financiamiento?
En general, la empresa de factoring intermediaria solicita a la empresa postulante antecedentes financieros, tales como balances, informes comerciales y antecedentes legales de la sociedad, entre otros.
¿Cómo se realiza la evaluación?
La empresa de factoring intermediaria realiza una evaluación económica, financiera y legal de la empresa que solicita el financiamiento, según sus políticas comerciales y de riesgo crediticio.
CORFO evalúa la elegibilidad de las operaciones de acuerdo a las normas de esta línea de financiamiento (disponible en www.corfo.cl).
¿Cúanto tarda la respuesta?
Los tiempos de respuesta para el beneficiario del financiamiento son responsabilidad del intermediario y dependen exclusivamente de su proceso interno de evaluación.
¿Cómo se informa la aprobación o rechazo?
La empresa de factoring intermediaria informa directamente al solicitante del financiamiento sobre el resultado de su requerimiento.
¿Qué pasos se siguen tras la aprobación del proyecto?
El cliente cede sus facturas por cobrar y la empresa de factoring le anticipa un porcentaje del monto de los documentos hasta la fecha de su vencimiento real, cobrándole una comisión por la operación. Una vez que el deudor paga la factura, la empresa de factoring le paga al cliente el saldo pendiente de la factura.
LEASING CORFO PYME
¿En qué consiste?
Es un financiamiento para que las empresas puedan arrendar con opción de compra-mediante el mecanismo llamado leasing-equipos, maquinarias y bienes de capital nuevos. El financiamiento es otorgado por empresas de leasing con recursos de CORFO.
¿Quiénes pueden acceder?
Empresas privadas, personas jurídicas o naturales, legalmente establecidas en Chile, con ventas anuales de hasta US$10.000.000, excluido el IVA, que adquieran bienes de capital, maquinarias o equipos nuevos a través de compañías de leasing no bancarias.
¿Qué financia?
El arrendamiento con opción de compra de bienes de capital, maquinarias o equipos nuevos. Se incluyen los servicios anexos para su instalación y montaje, así como también construcciones y obras civiles orientadas a fines productivos.
No financia el arrendamiento en forma de leasing de bienes inmuebles (salvo en los casos de empresas obligadas a relocalizarse por normativa ambiental), vehículos de uso personal y bienes de capital usados (excepto cuando ellos se importen expresamente para la empresa beneficiaria o cuando ésta, tenga ventas anuales inferiores a US$1.000.000).
¿Cuánto financia?
Hasta el 100% del valor de los bienes y servicios elegibles, cuyo valor de compra no exceda de UF 25.000, excluido el IVA. Se otorga en dólares o en unidades de fomento. Tiene tasa de interés fija y considera plazos de pago de entre 2 y 6 años.
Sin perjuicio de lo anterior, CORFO puede aprobar el financiamiento de operaciones por un monto mayor a UF 25.000, cuando la adquisición de bienes o servicios corresponde a proyectos nuevos, relocalizaciones de empresas o ampliaciones sustanciales destinadas a incorporar nuevas líneas de producción o abarcar nuevos mercados.
¿Cuándo solicitar el financiamiento?
Las gestiones para obtener este financiamiento pueden realizarse durante todo el año.
¿Cómo solicitar el financiamiento?
La empresa debe contactarse directamente con las empresas leasing que tienen convenio con CORFO para operar este financiamiento.
Las empresas de leasing que operan como intermediarias de este programa de CORFO son :
- Servicios Financieros Progreso S.A.
Oficina principal: Moneda 1025, piso 3.
Santiago, Chile.
Tel. (02) 440 2300
www.leasingprogreso.cl
- Factotal Leasing S.A.
Oficina principal. Agustinas 640, piso 24,
Santiago, Chile.
Tel. (02) 638 9360
www.factotal.cl
¿Qué se requiere para solicitar el financiamiento?
En general, la empresa de leasing solicita a la empresa postulante antecedentes financieros, tales como balances, informes comerciales y antecedentes legales de la sociedad.
¿Cómo se realiza la evaluación?
La empresa de leasing intermediaria realiza una evaluación económica y legal de la empresa que solicita el financiamiento, así como una evaluación del proyecto, según sus políticas comerciales y de riesgo crediticio.
¿Cómo se informa la aprobación o rechazo?
La empresa de leasing intermediaria informa directamente al solicitante del financiamiento sobre el resultado de su requerimiento de fondos.
¿Cuánto tarda la respuesta?
Los tiempos de respuesta dependen de cada intermediario.
¿Qué pasos siguen tras la aprobación del financiamiento?
Luego de la aprobación del financiamiento, la pyme recibe el bien de parte de la empresa de leasing y comienza a pagar las cuotas de la operación según las condiciones pactadas en el contrato de leasing suscrito por ambas partes.
OPERACIONES NO FINANCIABLES
Con recursos de la línea Leasing CORFO Pyme no pueden financiarse operaciones correspondientes al arrendamiento de:
-Terrenos e inmuebles, así como de inversiones en construcción e instalaciones de destino predominantemente comercial.
No están incluidos en esta prohibición los terrenos e inmuebles para empresas que estén obligadas a trasladar sus instalaciones productivas por razones de normativa ambiental desde zonas sin aptitud industrial a zonas industriales o desde la Región Metropolitana a otras regiones del país.
También están excluidas de esa prohibición, las operaciones de “leaseback” de equipos. Instalaciones e inmuebles utilizados para el desarrollo de las actividades productivas de las empresas beneficiarias, destinadas a proveerlas de capital de trabajo permanente o para permitirles una adecuada estructuración de sus pasivos.
-Vehículos de uso personal. No están sujetos a la exclusión las camionetas, los jeep o los furgones que los arrendatarios utilicen para los requerimientos relacionados con sus actividades productivas.
Fuente: Sitio Web CORFO
